طراحی الگوی فرهنگ ریسک بهکارگیری هوش مصنوعی در صنعت بانکداری
کلمات کلیدی:
فرهنگ, فرهنگ ریسک, هوش مصنوعی, بانکداری, مدیریت ریسکچکیده
هدف این پژوهش ارائه یک الگوی جامع، نظاممند و مبتنی بر شواهد برای تبیین مؤلفههای فرهنگ ریسک در بهکارگیری هوش مصنوعی در صنعت بانکداری است. این پژوهش از نوع کیفی بوده و با استفاده از روش فراترکیب انجام شده است. جامعه آماری شامل مطالعات داخلی و خارجی مرتبط با فرهنگ ریسک و هوش مصنوعی در بازه زمانی 1988 تا 2025 بوده است. در مجموع 145 مطالعه اولیه شناسایی و پس از ارزیابی کیفی با استفاده از ابزار CASP، 77 منبع برای تحلیل نهایی انتخاب شد. فرآیند تحلیل بر اساس الگوی هفتمرحلهای سندلوسکی و باروسو انجام گرفت. دادهها از طریق کدگذاری باز، محوری و انتخابی استخراج و در قالب الگوی سیپ (بستر، درونداد، فرایند و برونداد) طبقهبندی شدند. پایایی کدگذاری با استفاده از ضریب کاپا (0.635) تأیید گردید. یافتهها نشان داد که فرهنگ ریسک هوش مصنوعی در بانکداری یک سازه چندبعدی و پویا است که از تعامل چهار مؤلفه اصلی شکل میگیرد. در مجموع 18 مفهوم کلیدی و 80 کد در چهار بعد بستر، درونداد، فرایند و برونداد شناسایی شد. نتایج حاکی از آن است که عوامل زمینهای مانند تعهد رهبری، حاکمیت داده و انطباق مقرراتی، نقش تعیینکنندهای در شکلگیری فرهنگ ریسک دارند. همچنین کیفیت دادهها، استانداردهای فنی و منابع انسانی بهعنوان دروندادهای حیاتی، بر کارآمدی سیستمهای هوش مصنوعی اثرگذارند. در سطح فرایندی، وجود سازوکارهای نظارتی، ارزیابی مستمر و شفافیت تصمیمات الگوریتمی ضروری است. در نهایت، این تعاملات منجر به پیامدهایی نظیر افزایش اعتماد ذینفعان، بهبود عملکرد سازمانی و ارتقای مزیت رقابتی میشود. فرهنگ ریسک هوش مصنوعی در صنعت بانکداری یک پدیده تکبعدی نیست، بلکه نتیجه تعامل پیچیده میان عوامل سازمانی، دادهای، فرایندی و پیامدی است که بدون توجه همزمان به این ابعاد، مدیریت مؤثر ریسکهای هوش مصنوعی امکانپذیر نخواهد بود.
دانلودها
مراجع
Anderson, R., & Lee, J. (2024). Organizational Learning and AI Risk Adaptation: Strategies for Dynamic Risk Management. Journal of Business Risk Studies, 39(2), 145-162.
Beasley, M. S., Branson, B. C., & Hancock, B. V. (2024). Building a Risk-Intelligent Culture in Digitally-Driven Organizations. Journal of Enterprise Risk Management, 18(1), 22-37.
Bockius, H., & Gatzert, N. (2024). Organizational Risk Culture: A Literature Review on Dimensions, Assessment, Value Relevance, and Improvement Levers. European Management Journal. https://doi.org/10.1016/j.emj.2023.12.006
Chen, L., Zhang, H., & Roberts, P. (2024). The Role of Governance in AI Risk Management: A Framework for Regulatory Compliance. AI and Society, 42(1), 87-104.
Curzon, J., Kosa, T. A., Akalu, R., & El-Khatib, K. (2021). Privacy and Artificial Intelligence. Ieee Transactions on Artificial Intelligence, 2(2), 96-108. https://doi.org/10.1109/TAI.2021.3088084
Esmaeilzadeh, P., Nakhjavani, S., Rad, A., & Vakili, V. (2020). Creating and Improving Risk Culture and Risk Management Culture in Organizations with the Aim of Improving System Performance First Scientific Research Conference on Management and Industrial Engineering,
Fraser, J., & Simkins, B. J. (2021). Enterprise Risk Management: Today's Leading Research and Best Practices for Tomorrow's Executives. Wiley.
Hancke, C. H., Beauperin, T., Feghali, R., & Laheurte, L. (2024). Global Risk Manager Survey Report.
Higgins, J. (2020). Steps in Launching an Effective Risk Culture Program.
Huang, C., Zhang, Z., Mao, B., & Yao, X. (2023). An Overview of Artificial Intelligence Ethics. Ieee Transactions on Artificial Intelligence, 4(4), 799-819. https://doi.org/10.1109/TAI.2022.3194503
Islam, M., Rahman, A., & Uddin, S. (2023). AI Applications and Operational Risks in Banking: A Review. Journal of Financial Innovation, 7(3), 210-227. https://doi.org/10.1007/s10203-023-00398-x
Ivanova, V. (2021). ISO 31000 - Prerequisite for Strategic Risk Management in the Activities of Organizations. Izvestia Journal of the Union of Scientists - Varna, Economic Sciences Series, 10(3), 250-258. https://journals.mu-varna.bg
Johnson, R. (2024). Risk Cultures and Banking.
Johnson, T., & Patel, R. (2024). AI Risk Culture: A New Paradigm for Technological Governance. Harvard business review, 98(4), 112-128.
Levy, C., Stegemann, U., White, O., & Helbekkmo, H. (2020). Enterprise Risk Management and Risk Culture. https://www.mckinsey.com/business-functions/risk/how-we-help-clients/enterprise-risk-management-and-risk-culture
Miller, P. (2022). Does Your Organization Assess Risk Culture? If Not, It Should. Here's How. Frontiers in Research Metrics and Analytics, 7, 891324. https://doi.org/10.3389/frma.2022.891324
Mollaei, L. (2024). Providing a Model for Assessing the Implementation and Deployment of AI in the Banking Industry. Frontiers in World Development and Management Journal. https://journalfwdmj.com/index.php/fwdmj/article/download/143/140
Morley, J., Floridi, L., Kinsey, L., & Elhalal, A. (2021). From What to How: An Overview of AI Ethics Tools, Methods and Research to Translate Principles into Practices. Ai and Ethics, 1(1), 1-19.
Park, Y. J. (2019). Risk Culture and Risk Management in the Australian Public Sector https://openresearchrepository.anu.edu.au/browse?type=author&authority=1c992bca-ba2e-4b5d-b4d7-d65109e6268d
Power, M., Ashby, S., & Palermo, T. (2024). Risk Culture in Financial Organisations.
Raab, W. L. (2022). The Understanding of Risk Culture Among Risk Management Practitioners Abilene Christian University]. https://digitalcommons.acu.edu/etd/441/
Roshani, M., Rostami, N., & Badami, M. H. (2022). Developing the Dimensions of Risk Management in the Business Model. Journal of Asset Management and Finance, 10(3), 67-94.
Rostami Nouroozabad, M., Badami, M. H., & Esna Ashari, M. (2023). Dimensions of Risk Management Development in the Business Model and Organizational Culture of Iran's Financial Industry. Journal of Asset Management and Financing, 10(3), 67-94.
Samoili, S., Lopez Cobo, M., Gomez, E., De Prato, G., Martinez-Plumed, F., & Delipetrev, B. (2020). AI Watch: Defining Artificial Intelligence. Towards an Operational Definition and Taxonomy of Artificial Intelligence.
Shavandi, M., Khajeh, S., & Javidi Shahrbabak, M. J. (2025). Trends in the Use of Artificial Intelligence in Financial Institutions and Smart Banking.
Sinha, V. K., & Arena, M. (2020). Manifold Conceptions of the Internal Auditing of Risk Culture in the Financial Sector. Journal of Business Ethics, 162(1), 81-102. https://doi.org/10.1007/s10551-018-3969-0
Statista. (2023). Benefits of AI in Financial Services Worldwide 2023. https://www.statista.com
Streicher, B. (2023). The Risk Culture Framework: Introducing an Integrative Framework for Holistic Risk Analysis. Sage Open, 1-10. https://doi.org/10.1177/21582440231191789
Trinetix. (2025). AI in Risk Management: Building Stronger Resilience in 2025 (Trinetix Insights, Issue. https://www.trinetix.com/insights/ai-in-risk-management-building-stronger-resilience-in-2025